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國家助學貸款的概念
國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經濟困難學生資助力度所采取的一項重大措施。在我校，從2008年起全部實行生源地助學貸款。
生源地信用助學貸款性質
生源地信用助學貸款是指國家開發銀行等金融機構向符合條件的家庭經濟困難的普通高校（包括全日制普通本科高校、高等職業學校和高等?？茖W校）新生和在讀學生發放的、在學生入學前戶籍所在地辦理的助學貸款。生源地貸款為信用貸款，主要用于解決學生在校期間的學費和住宿費等費用，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。
生源地信用助學貸款申請條件
（1）具有中華人民共和國國籍；
（2）誠實守信，遵紀守法；
（3）已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等?？茖W校（含民辦高校和獨立學院）正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在校學生；
（4）學生本人入學前戶籍、其父母（或其他法定監護人）戶籍均在本縣（市、區）；
（5）符合以下特征之一，家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付學生在校期間完成學業所需的基本費用：①農村特困戶和城鎮低保戶；②孤兒及殘疾人家庭；③遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用；④家庭成員患有重大疾??；⑤家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力；⑥無穩定收入的單親家庭；⑦老、少、邊、窮及偏遠農村的困難家庭；⑧父母雙方或一方失業的家庭；⑨家庭年現金總收入低于8000元人民幣；⑩其他困難家庭。
生源地信用助學貸款辦理程序
1、江西省生源地學生
2010年我省高校生源地信用助學貸款將全面啟動網上預申請。國家開發銀行江西省分行和江西省農村信用社聯合社將通過系統網上承辦申請、審核和貸款撥付等工作。
（1）承辦金融機構及辦理流程
省開行：學生申請獲得通過后，由所在縣（市、區）學生資助管理中心審核后，攜國家開發銀行股份有限公司生源地信用助學貸款受理證明（已蓋章），由學生本人在新生開學報到時送至校學生資助中心，再由高校進行網上確認后，承辦行將貸款金額由郵政儲蓄直接撥付到學校助學貸款專用賬戶；
省農信社：學生提交申請后，由所在縣（市、縣）學生資助管理中心審核后，攜江西省農村信息社（合作銀行）生源地信用助學貸款確認函（已蓋章），由學生本人在新生開學報到時送至校學生資助中心，再由高校進行網上確認后，承辦行將貸款金額撥付到學生個人賬戶，最后由學生自行取出將貸款金額交付高校計財收費處。
（2）申請時間
我省擬定5月1日開始啟動網上預申請工作，7月1日至10月30日辦理申請，貸款學生可以登錄系統查看本人貸款申請和審核情況。學生生源地信用助學貸款申請網址：http://zizhu.jxedu.gov.cn/syddk/
2、非江西省生源地學生
非江西省生源地學生需回戶籍所在地的教育行政部門咨詢，向承辦金融機構提出申請，并在九月份開學后將紙質回執單交至7棟學生事務服務中心助學貸款辦理窗口，經審核、確認后，由學生本人在規定時間內將回執單郵寄至當地承辦縣（市、區）學生資助管理中心，否則貸款不能發放。
國家生源地信用助學貸款資助標準
從2014年起全日制普通本?？茖W生（含第二學士學位、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度可按學費和住宿費標準總和確定。全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元；年度學費和住宿費標準總和低于12000元的，貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定。
生源地信用助學貸款期限
生源地信用助學貸款期限原則上按全日制本?？茖W制加10年確定，最長不超過14年。學制超過4年或繼續攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業后的還貸期限。
生源地信用助學貸款利率和利息
貸款利率執行貸款發放時中國人民銀行同期公布的人民幣貸款同檔次基準利率。貸款率每年12月21日調整一次，調整后的利率為調整日中國人民銀行同期公布的人民幣貸款同檔次基準利率。貸款利息按年計收，起息日為經辦銀行發放貸款日，結息日為每年度的12月20日。學生在校期間由財政全額貼息，畢業后由借款人自付利息。
生源地信用助學貸款本息償還
每年的12月21日為固定還款日，包括利息和分期償還的本金（最后一筆本金和利息于合同到期日償還）。學生應自畢業當年的9月1日起開始按年度償還利息。學生在校及畢業后2年期間為寬限期，寬限期后按等額本金方式分期償還貸款本金。學生可以提前還款。每年1月15日、7月15日為固定提前還款日。提前償還的貸款本金須是500元的整數倍或一次性還清。提前償還部分按合同約定利率和實際使用期限計算利息，不加收除應付利息之外的其他費用。
國家助學貸款的還款約束
對連續拖欠貸款超過一年且不與經辦銀行主動聯系的借款學生，全國學生資助管理中心會將其姓名、公民身份證號碼、畢業學校、違約行為等在新聞媒體及全國高等學校畢業生學歷查詢系統網站公布。經辦銀行也不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。
違約的借款學生應承擔的后果
（1）國家助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協議約定的期限、數額償還貸款，經辦銀行應對其違約還款金額計收罰息，并將其違約行為載入金融機構征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。
（2）按還款協議進入還款期后，連續拖欠還款超過一年且不與銀行主動聯系辦理有關手續的借款學生，有關行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網絡等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業學校及具體違約行為等信息。
（3）違約人承擔相關法律責任。
征信系統在防范信貸風險方面的重要作用
中國人民銀行組織各商業銀行建設的企業征信系統和個人征信系統是我國征信體系建設的核心，而征信體系又是社會信用體系的重要組成部分。建設征信體系的基本目標是為每一個有經濟活動的企業和個人建立一套信用檔案，把通過金融和非金融部門采集到的企業和個人的信用信息進行數據存儲和加工，生產和提供信用信息產品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務，從而幫助信用交易機構防范信用風險，以保持金融穩定，推動經濟社會健康發展，并促進企業和個人樹立信用意識，積累良好的信用記錄，促進社會文明、和諧和進步?？梢哉f，征信體系是現代金融體系運行的基石，有無健全的征信體系，是市場經濟是否走向成熟的重要標志。
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