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滿分100分   時限120分鐘

一、注意事項

1．申論考試，是對分析駕馭材料能力、解決問題能力、言語表達能力的測試。

2．作答參考時限：閱讀資料30分鐘，作答90分鐘。

3．仔細閱讀給定的材料，然后按申論要求依次作答，答案書寫在指定的位置。

二、材料

材料1

貧困大學生上學的“救急錢”──國家助學貸款在今年走入申貸兩難的困境：由于畢業大學生還貸情況不佳，貸款風險凸現，部分高校的助學貸款已經暫停。

據了解，不少高校畢業生此項貸款的違約率超過了20％，有的高校甚至達30％～40％，由此造成的結果是：一方面，一些去年入學的高校貧困新生申請不到貸款，為交不上學費而焦急萬分；另一方面，在對新的不良貸款考核異常嚴格的情況下，各商業銀行不愿再審批新的助學貸款，能拖就拖。

帶有很強政策性卻又定性為商業貸款的國家助學貸款處于兩難境地。

材料2

國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校(包括民辦高校)中經濟困難的本專科學生、第二學位學生、研究生發放的無須抵押的，在校期間政府給予貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學校的經濟困難學生支付學費、住宿費和生活費，以保障其順利完成學業。

為體現國家對經濟困難學生的優惠政策、減輕學生的還貸負擔，財政部門對接受國家助學貸款的學生給予利息補貼。學生所借貸款利息的50％由財政貼息，其余50％由學生個人負擔。財政部門每年按期、按規定向學生貸款管理中心撥付貸款貼息經費。

國家同時鼓勵社會各界以各種形式為經濟困難學生提供助學貸款擔保和貼息。

學生所借貸款本息必須在畢業后四年內還清。為保證國家助學貸款的回收，學生畢業前必須與經辦銀行重新確認或變更借款合同，并辦理相應的擔保手續。此項手續辦妥后，學校方可辦理學生的畢業手續。

借款學生不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。對未還清國家助學貸款的畢業生，其接收單位或者工作單位負有協助經辦銀行按期催收貸款的義務，并在其工作變動時，提前告知經辦銀行；經辦銀行有權向其現工作單位和原工作單位追索所欠貸款。

為保證國家助學貸款制度的順利實行，由教育部、財政部、中國人民銀行和中國工商銀行組成全國助學貸款部際協調小組。教育部設立全國學生貸款管理中心，作為部際協調組的日常辦事機構。各省、自治區、直轄市設立相應的協調組織和管理中心。

1999年，國家助學貸款制度先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京八個城市進行試點。從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款。

材料3

據有關方面統計，截止到2003年底，全國共有普通高校1552所，其中，本科院校644所，高等職業技術學院和專科院校908所。在全國普通高校中，共有全日制在校生1174萬人，其中，研究生65萬人，普通本專科生1109萬人。而經濟困難學生約占在校生總數的20％，人數在240萬左右；其中經濟特別困難學生人數約占在校生總數的5％～10％，人數在60萬～120萬之間。

對于占所有在校大學生總數約20％的貧困大學生來說，沒有助學貸款，要完成學業是不可能的。

以北京某大學經濟系2003年入學的貧困新生小呂為例算一筆賬，可以清楚表明助學貸款的救急價值所在。

小呂來自廣西桂林靈川縣山村，在廣西屬相對貧困地區。家里三兄弟，除了他上大學外，一個弟弟在外打工，自己養活自己；一個弟弟在讀高中，每年花費要4020多元。父母在家務農，靠種養全年收入有5000元左右。

小呂去年以第二志愿被某大學錄取。學校在錄取通知書上已經列明第一年的學費、住宿等費用要8000多元。入學后，小呂成功申請了新長城助學金，4年共8000元；一次性的國家獎學金4000元；再加上上學時帶來的3000元，這就是他完成4年學業的所有開支來源，平均每年不到4000元。

小呂上學每年的花費又是多少呢？學費每年大約5000元，住最便宜的宿舍每年要800元，書本教材每年要700元，他將自己的伙食費控制在每天9元錢，即使不算其他學習生活開銷，每年至少要用1萬元。“現在有空的時候，就出去派傳單、做調查，一個月能有100多塊錢的收入。只有在有額外收入時才能吃得稍微好一點。”

去年9月入學后，小呂在學校幫助下，向工商銀行北京某支行申請了四年共2萬元的國家助學貸款，但貸款遲遲沒有批下來。他所在班級33個學生中還有兩位同學也申請了助學貸款，同樣沒有批下來。“沒有貸款，根本沒有辦法給學校交學費。”

材料4

按照去年8月份央行關于助學貸款的有關通知，如果高校的不良還款率超過20％，不按時還款的人數達到20人，銀行將暫時中止對學生的貸款。部分省市高校的違約情況已經隨著還貸高峰逐步來臨而突破了這條底線。廣州一所大學去年底到期還貸違約的畢業研究生就有40多人，涉及的貸款金額近百萬。西南一所大學2003年畢業生進入還款期的人數為5859人，連續違約90日以上的學生人數已經達到了792人之多。北京、天津等地高校也出現類似現象。

北京市工商銀行某支行為催還貸款，光是電話費就花了1萬多元，郵寄催討信件所花的郵費達1．2萬元，即使如此催款情況也不是很理想。銀行方面表示，對部分高校叫停助學貸款是無奈之舉：國家助學貸款一般發放期限長、風險大，不可預測因素較多，特別是在貸后管理、催收等方面，銀行要付出較大成本，還貸情況不佳，就加大了銀行的風險預期值。

那么，真是大學生的還貸誠信出問題了嗎？記者在廣東部分高校采訪時發現，大多師生對此持否定態度。華南理工大學一位老師動情地說：“大學生整體誠信依然是這個社會中最好的，如果不相信他們，叫人怎么能相信這個國家有未來？”

已為1000多名學生辦理了助學貸款的華南師范大學，第一批的20多名貸款學生已全部在有效期內還款。盡管今年另有300多名本科畢業生面臨還貸，學工處負責老師對此考驗，表示“有信心”。

調查中，高校大學生普遍認為，貸款大學生未能按時還款不外乎三種原因：即少數人確實心存僥幸，認為“是借國家的錢”，不還或遲還沒多大關系；再就是畢業后還沒找到工作，或者工作后收入確實不夠，沒能力按時還款；第三種情形則是畢業后繼續讀研，根本沒能力還款，而又未與銀行進行有效溝通。

老家在福建農村的24歲的小陳在讀大專時申請的助學貸款到了還貸期后，又考上了研究生，求學之路再遇經濟困境，小陳希望銀行準許延期還貸被遭拒絕。無路可走的小陳只好向法院起訴，要求法院判令銀行批準其延期還貸。北京市某法院經研究受理了此案。