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關于 XX 有限公司 3000 萬元 授信總量的復議報告   我行上報的 XX 有限公司 3000 萬元授信總量項目，經省分行授信評審委員會評審同意，并經有權人審批，以編號為 XYD2004026 的《 AA 銀行江西省分行授信業務批準通知書》核定授信總量 2000 萬元。根據該項目的實際情況及企業的資金需求，我行提出申請復議，理由如下： 一、授信項目的必要性及可行性分析 1．貸款用途的必要性：2005年該企業已承接各類工程驅動橋訂單7280臺套，銷售收入達1.5億元。 2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業工程驅動橋生產廠家。其它二家分別為ZZ集團有限公司和SS機械股份有限公司。 該公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，該產品占全國銷售市場的50%左右。壓路機驅動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司占領（數據來源為中國工程機械商貿網）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產ZL30B、ZL50B、ZL50E驅動橋。從以上數據分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產上在全國市場上競爭力較強。 同時，該公司在我行授信記錄良好，企業 2004 年在我行平均存款達 200 多萬元。若發放 3000 萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益 165 萬元，同時企業準備將 1000 多萬元的工資代理業務委托我行代辦，綜合效益可觀。 3．貸款風險可控：2004年底，企業現金比率26.08%，實現銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩定。且擔保單位列入省分行公司業務處重點營銷客戶，省分行已以行發文報 QQ 分行申請集團客戶風險限額切分。 QQ 分行也已同意將 XX 有限公司納入集團客戶統一授信，并著手切分授信限額 3500 萬元的工作。 二、企業 2005 年實現銷售收入 1.5 億元的可行性分析 我行的原申請3000萬元授信的調查報告預測該企業2005年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據企業1-11月份生產情況進行預測（企業還未作出2005年生產經營規劃），現企業實際情況發生了變化，其產品目前供不應求，截止 2005 年 2 月底，企業目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到 150742400 元。 企業銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面： 1、2004年下半年因國家宏觀調控，該公司的下游企業以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司2004年驅動橋生產、銷售與上年基本持平。進入2005年，國家雖繼續實行宏觀調控，但國家宏觀調控主要是針對房地產、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業，故對該企業影響不大。且其下游企業庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。 2、國家基礎建設進一步加大，造成企業今年銷量大增。 A、根據國務院2004年審議通過的《中長期鐵路網規劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2005年將是我國鐵路大規模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續建項目48個，總投資達1000億元。 B、2005年到 2020 年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅 2005 年投資將達4500億元，并每年以20%以上的速度增長。 因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據《中國工程機械信息網》預計未來 10 年，市場對工程車車輛的需求將以 20% — 30% 以上的速度增長。《中國工程機械商貿網》預測2005年需求量如下表： 產品名稱 年度需求（臺） 100HP以上推土機 6000-7000 裝載機 25000-28000 工程起重機 8000-9000 叉車 25000-35000 液壓挖掘機 12000-14000 鑿巖臺車 1000-1500 道路工程機械（含壓實及路面機械） 9000-11000 壓路機 7000-9000 3 、企業 2005 年銷售量大增的原因是： A 、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內浙贛鐵路線的改造使得 WW 股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此 WW 股份有限公司 2005 年對該企業的驅動橋訂購同比去年增加近 4000 萬元。 B 、內因方面主要是產品質量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現代化設備，使得產品質量進一步穩定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產量質量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、PS75.91B等大型工程機械使用的驅動橋銷量大增，銷售收入增加。 綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司 2005 年最少將完成 1.5 億元銷售收入。 三、 企業申請流動資金授信總量 3000 萬元的合理性 〈一〉、企業正常生產需求 根據企業 2004 年未財務報表數據與 2005 年企業銷售收入將超過 15000 萬元，我行按 PP[2002]412 號文件來測算企業流動資金的需求量，具數據如下： 1 、營運資金需求量 A 、應收帳款周轉率 =545.05% B 、 2004 年應收賬款周轉期 =66.05 C 、存貨周轉率 =710.15% D 、 2004 年存貨周轉期 =50.69 E 、流動資產周轉期 = 應收賬款周轉期 + 存貨周轉期 =66.05+50.69=116.74 F 、流動資產周轉率 = （ 360 天 / 流動資產周轉期） *100%= （ 360/116.74 ） *100%=308.38% G 、營運資金（需求量） = 銷售收入 / 流動資產周轉率 =15000/308.38%=4864 萬元 2 、企業的可用資金來源主要有： A、 2005 年將實現利潤 =2005 年銷售收入 *2004 年銷售凈利潤率 =15000*1.71%=256.5 萬元； B、應收賬款平均余額為 1707 萬元，今年企業銷售收入的增加，必然會產生新的應收賬款，但由于企業加大了應收賬款的清收力度，故預計應收賬與去年持平； C、應付款平均占用額 =( 期初余額 + 期未余額 )/2=1544.5 萬元； D、應收票據 317 萬元，因企業為了穩健經營，需備存部分票據以防突出事件，故按 50% 轉化為經營性資產，為 158.5 萬元。 3 、企業短期授信需求量 企業的短期授信需求量 = 營運資金（需求量） - 新增利潤 - 應付款平均占用額 - 應收票據款（可轉化為經營性資產） + 企業必備貨幣資金（今年因生產量的增加，人員工資及管理費要相應增加，故按 200 萬元計算） =4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5 萬元。 同時企業為了降低采購成本，企業想增加流動資金減少應付賬款。根據企業的實際情況，省行核定的 2000 萬元授信總量是不能滿足企業正常生產經營的需求，故需維持 3000 萬元授信總量。 〈二〉、我行發展需求 根據 PP 分行 2005 年工作會議精神，提倡大力發展中間業務和低風險資產業務，我行根據企業的經營狀況，加之其主要下游企業為 QQ 股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內綜合保理、國內信用證等中間業務，這也需維持 3000 萬元授信總量的支持。 四、申請復議結論 綜上所述，我行認為在促使企業自身加大內部管理的同時，進一步加強和擴大銀企全面合作，同意對該企業提供短期授信總量 3000 萬元（存量），對核定該公司授信總量 2000 萬元申請復議。 調查人：梁雪冬 2005 年 3 月 4 日

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