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銀行卡是商業銀行為優化資產結構、客戶結構與收益結構，加快業務轉型的重要載體和戰略性產品，也是人民銀行為改進結算方式、積極倡導的新型電子貨幣。近年來，信通卡的發卡量突飛猛進，但由于使用比率不高，以致出現了大量的“休眠卡”和“閑置卡”，既占用了銀行資源，又制約了信通卡營銷積極性。如何激活“休眠卡”，提高信通卡使用率，加快結算速度是擺在我們面前的一個重要課題。

一、信通卡使用率偏低成因

1、消費觀念滯后。農村人口和不少城市中老年人還是奉行“量入為出”的現金消費觀念，而銀行卡是運用電子貨幣進行消費，從傳統的現金消費觀念到新型的電子貨幣消費觀念轉變是一個循序漸進的過程，需要良好的社會環境和正確的輿論引導。

2、 信通卡營銷上重量輕質。為了追求發卡率和各種附加費用的同比增長率，采取集中營銷的突擊策略，利用人情關系拉攏熟悉客戶，或辦理一人多卡，實現了發卡量的突破，但忽視了持卡人對產品的接受程度，造成大量“休眠卡”的產生。

3、各行銀行卡同質性強。各家銀行手續費、免息期等用卡成本和使用功能趨同，符合準入條件的持卡人往往手持多家銀行的銀行卡，持卡客戶群交叉重疊，使部分銀行優質客戶群體人均擁有多張銀行卡，造成了部分銀行卡的閑置。

4．信通卡刷卡終端不足。特別是在農村以及比較偏遠地區ATM柜員機和刷卡終端嚴重不足，也制約了信通卡的發展。

二、提高信通卡使用率的對策

商務部、財政部和央行在10月25日聯合下發《關于“十二五”時期做好擴大消費工作的意見》，明確了“十二五”商務領域擴大消費財政金融支持政策。財政部門將加大支持力度，強化財政資金的引導作用，著眼于推進現代流通發展，完善市場流通體系，擴大城鄉居民消費，要求銀行業金融機構將加大對商貿流通企業的信貸支持力度。鼓勵消費信貸產品和管理模式創新，支持擴大農村消費。加強銀商合作，提升電子結算水平，擴大銀行卡使用范圍，引導經營者采用銀行卡結算，方便刷卡消費。我們要抓住 “十二五”時期擴大消費這一契機，將銀行卡業務的發展作為新的利潤增長點。

1、正確定位思路，轉變發卡觀念。加大宣傳力度，引導消費方式和消費觀念的轉變，把發展思路定位在“調整卡結構，提高卡質量”上，放棄發卡量的考核，把謀求信通卡效益為業務經營的目標。要細分客戶，從優質高端客戶群入手，加大對消費能力強、消費活躍、刷卡消費意識濃的商家和客戶的營銷，加強用卡引導和售后服務，在優質客戶身上挖掘質的突破。

2、完善考核體系，均衡持續營銷。在考核方面要著重考核有效發卡量，相應增加卡均消費、卡使用率、卡貢獻率的權重，引導樹立正確的營銷理念。要注重營銷節奏，講究均衡持續營銷策略，充分發揮團隊營銷、關系營銷、聯動營銷等手段，合理分配營銷時間，適當有序把握進度，著力拓展有效客戶，避免搞突擊、集中營銷現象。

3、樹立成本意識，有效盤活休眠卡。要加強用卡引導和用卡環境建設，培育優質用卡群體，使一部分有潛在用卡意愿的持卡人使用信通卡。要加強發卡后的動態跟蹤和監控，出臺信通卡管理辦法，提高銀行網絡對“休眠卡”的認知度，適時提醒銀行卡管理人員，對一年以上的“休眠卡”進行清理停用，擴大銀行系統空間，提高網絡效率，為有效卡使用創造高效、便利、經濟的環境。

4、重視服務質量，打造特色產品。要以“人無我有”、“人有我優”為營銷突破口，優化銀行卡服務內涵，根據實際研究和選擇聯名商戶，適當增設刷卡終端，在一定范圍內提高銀行卡的知名度，提高用卡率。