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銀行卡是商業(yè)銀行為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)與收益結(jié)構(gòu)，加快業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要載體和戰(zhàn)略性產(chǎn)品，也是人民銀行為改進結(jié)算方式、積極倡導的新型電子貨幣。近年來，信通卡的發(fā)卡量突飛猛進，但由于使用比率不高，以致出現(xiàn)了大量的“休眠卡”和“閑置卡”，既占用了銀行資源，又制約了信通卡營銷積極性。如何激活“休眠卡”，提高信通卡使用率，加快結(jié)算速度是擺在我們面前的一個重要課題。

一、信通卡使用率偏低成因

1、消費觀念滯后。農(nóng)村人口和不少城市中老年人還是奉行“量入為出”的現(xiàn)金消費觀念，而銀行卡是運用電子貨幣進行消費，從傳統(tǒng)的現(xiàn)金消費觀念到新型的電子貨幣消費觀念轉(zhuǎn)變是一個循序漸進的過程，需要良好的社會環(huán)境和正確的輿論引導。

2、 信通卡營銷上重量輕質(zhì)。為了追求發(fā)卡率和各種附加費用的同比增長率，采取集中營銷的突擊策略，利用人情關(guān)系拉攏熟悉客戶，或辦理一人多卡，實現(xiàn)了發(fā)卡量的突破，但忽視了持卡人對產(chǎn)品的接受程度，造成大量“休眠卡”的產(chǎn)生。

3、各行銀行卡同質(zhì)性強。各家銀行手續(xù)費、免息期等用卡成本和使用功能趨同，符合準入條件的持卡人往往手持多家銀行的銀行卡，持卡客戶群交叉重疊，使部分銀行優(yōu)質(zhì)客戶群體人均擁有多張銀行卡，造成了部分銀行卡的閑置。

4．信通卡刷卡終端不足。特別是在農(nóng)村以及比較偏遠地區(qū)ATM柜員機和刷卡終端嚴重不足，也制約了信通卡的發(fā)展。

二、提高信通卡使用率的對策

商務部、財政部和央行在10月25日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于“十二五”時期做好擴大消費工作的意見》，明確了“十二五”商務領域擴大消費財政金融支持政策。財政部門將加大支持力度，強化財政資金的引導作用，著眼于推進現(xiàn)代流通發(fā)展，完善市場流通體系，擴大城鄉(xiāng)居民消費，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)將加大對商貿(mào)流通企業(yè)的信貸支持力度。鼓勵消費信貸產(chǎn)品和管理模式創(chuàng)新，支持擴大農(nóng)村消費。加強銀商合作，提升電子結(jié)算水平，擴大銀行卡使用范圍，引導經(jīng)營者采用銀行卡結(jié)算，方便刷卡消費。我們要抓住 “十二五”時期擴大消費這一契機，將銀行卡業(yè)務的發(fā)展作為新的利潤增長點。

1、正確定位思路，轉(zhuǎn)變發(fā)卡觀念。加大宣傳力度，引導消費方式和消費觀念的轉(zhuǎn)變，把發(fā)展思路定位在“調(diào)整卡結(jié)構(gòu)，提高卡質(zhì)量”上，放棄發(fā)卡量的考核，把謀求信通卡效益為業(yè)務經(jīng)營的目標。要細分客戶，從優(yōu)質(zhì)高端客戶群入手，加大對消費能力強、消費活躍、刷卡消費意識濃的商家和客戶的營銷，加強用卡引導和售后服務，在優(yōu)質(zhì)客戶身上挖掘質(zhì)的突破。

2、完善考核體系，均衡持續(xù)營銷。在考核方面要著重考核有效發(fā)卡量，相應增加卡均消費、卡使用率、卡貢獻率的權(quán)重，引導樹立正確的營銷理念。要注重營銷節(jié)奏，講究均衡持續(xù)營銷策略，充分發(fā)揮團隊營銷、關(guān)系營銷、聯(lián)動營銷等手段，合理分配營銷時間，適當有序把握進度，著力拓展有效客戶，避免搞突擊、集中營銷現(xiàn)象。

3、樹立成本意識，有效盤活休眠卡。要加強用卡引導和用卡環(huán)境建設，培育優(yōu)質(zhì)用卡群體，使一部分有潛在用卡意愿的持卡人使用信通卡。要加強發(fā)卡后的動態(tài)跟蹤和監(jiān)控，出臺信通卡管理辦法，提高銀行網(wǎng)絡對“休眠卡”的認知度，適時提醒銀行卡管理人員，對一年以上的“休眠卡”進行清理停用，擴大銀行系統(tǒng)空間，提高網(wǎng)絡效率，為有效卡使用創(chuàng)造高效、便利、經(jīng)濟的環(huán)境。

4、重視服務質(zhì)量，打造特色產(chǎn)品。要以“人無我有”、“人有我優(yōu)”為營銷突破口，優(yōu)化銀行卡服務內(nèi)涵，根據(jù)實際研究和選擇聯(lián)名商戶，適當增設刷卡終端，在一定范圍內(nèi)提高銀行卡的知名度，提高用卡率。