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   近年來，按照中央的統(tǒng)一部署和要求，銀監(jiān)會(huì)在促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展方面做了大量工作。深化農(nóng)村信用社改革取得重大進(jìn)展，調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入改革試點(diǎn)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。但是，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的總體水平還很低，離社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的要求還有很大差距，特別是農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r依然不容樂觀，集中表現(xiàn)為縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，種類單一，市場(chǎng)缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)平均每萬人擁有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)只有1.26個(gè)，而城市超過了2個(gè)，農(nóng)村地區(qū)仍有3302個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。目前分布在縣城以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社，全國(guó)只設(shè)有一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有8231個(gè)，金融市場(chǎng)基本處于壟斷經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，服務(wù)動(dòng)力不強(qiáng)，服務(wù)活力不足。

    一、加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展

    自2003年8月份啟動(dòng)新一輪農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)以來，已經(jīng)取得重大進(jìn)展和階段性成果。必須看到，目前農(nóng)村合作金融仍然是整個(gè)金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，存在很多不足和問題,突出表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)狀況仍很嚴(yán)重，管理體制仍未理順，服務(wù)水平仍較低下。這些問題已嚴(yán)重影響到其農(nóng)村金融服務(wù)主力軍作用的發(fā)揮。這里，我重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下幾個(gè)方面的問題：

    關(guān)于深化改革的原則。深化農(nóng)村合作金融改革最根本的目的，就是提升這類機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)水平，當(dāng)前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)品種少。要在提高農(nóng)村金融服務(wù)適應(yīng)性上下功夫，不斷提高服務(wù)產(chǎn)品的豐富度和服務(wù)方式的多樣性；關(guān)于分類監(jiān)管問題。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)在統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)桿下實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，以提高監(jiān)管有效性。

    二、大力培育和發(fā)展各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

    去年底，銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)符合條件的境內(nèi)外金融資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社3類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。    

    政策實(shí)施一年來，試點(diǎn)工作取得了重大進(jìn)展，目前已有24家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)外開業(yè)，另外有8家機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，其中３家已獲籌建。今年10月份，銀監(jiān)會(huì)又將試點(diǎn)省份從6個(gè)省（區(qū)）擴(kuò)大至全國(guó)31個(gè)省份。下一步銀監(jiān)會(huì)將認(rèn)真組織和指導(dǎo)試點(diǎn)地區(qū)制定科學(xué)的工作規(guī)劃，重點(diǎn)選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。這里需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)三點(diǎn)：擴(kuò)大試點(diǎn)并非全面放開，而是先選擇具備條件的1-2家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，待取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開，防止“一哄而上”；降低準(zhǔn)入門檻并非降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。股東身份及資本數(shù)量等條件的放寬，并不意味監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的降低，而恰恰相反，在“降低門檻”的同時(shí)，更強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)格監(jiān)管”。既要“驗(yàn)好資本、選好高管、配好專才”，嚴(yán)防“帶病準(zhǔn)入”；又要運(yùn)用好監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和監(jiān)管資源，密切跟蹤試點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)糾正偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題。

    對(duì)于有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)觸及監(jiān)管“紅線”的機(jī)構(gòu)，及時(shí)采取包括停辦部分或全部業(yè)務(wù)直至市場(chǎng)退出等監(jiān)管措施，實(shí)現(xiàn)該放的全放開，該管的管到位的監(jiān)管要求，達(dá)到放而不亂的監(jiān)管目的；培育銀行業(yè)機(jī)構(gòu)并非排斥非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。要不斷適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的新變化、新要求，因勢(shì)利導(dǎo)，順勢(shì)而為，積極培育和發(fā)展其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    三、積極營(yíng)造農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的外部環(huán)境

    （一）放寬市場(chǎng)管制，建設(shè)寬松監(jiān)管環(huán)境。銀行監(jiān)管是保證銀行業(yè)安全、健康、持續(xù)發(fā)展的必然要求。

    （二）加大扶持力度，創(chuàng)造輕裝上陣條件。當(dāng)前，我國(guó)正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過渡的階段，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征明顯，農(nóng)民是弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開展金融業(yè)務(wù)與其商業(yè)化運(yùn)作之間客觀上存在矛盾。世界各國(guó)普遍都針對(duì)農(nóng)村金融出臺(tái)了各種形式的政策優(yōu)惠和扶持措施，并將其制度化、長(zhǎng)期化。

    （三）加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，提升金融運(yùn)行效率。農(nóng)村金融環(huán)境亂、基礎(chǔ)設(shè)施差、人員素質(zhì)低，是制約農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量提高的重要因素。因此，必須大力推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系建設(shè)，提升農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率，以進(jìn)一步提高其服務(wù)質(zhì)量。