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第一章  總 則

第一條  為進(jìn)一步規(guī)范全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理，有效地保護(hù)和利用信貸業(yè)務(wù)檔案，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社)在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)等資料。主要由客戶的基本資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和信用社信貸管理資料等組成。

第三條  信貸業(yè)務(wù)檔案管理遵循“明確職責(zé)、科學(xué)管理、有效利用、嚴(yán)禁損壞”的基本原則。

第四條  信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、立卷、歸檔、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。

第五條  各級(jí)信貸管理部門都要設(shè)置信貸業(yè)務(wù)檔案管理崗位，指定專人負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的審核、整理、保管、移交等工作，檔案管理人員可兼職。

第六條  檔案管理人員、調(diào)閱人員及其他相關(guān)人員均要嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第七條  信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作接受上級(jí)信貸部門、檔案管理部門的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

第二章  信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員職責(zé)

第八條  信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員的職責(zé)

(一)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策和法律法規(guī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和鉆研檔案管理業(yè)務(wù)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；

(二)負(fù)責(zé)收集、整理和保管信貸業(yè)務(wù)檔案資料；

(三)對(duì)已超過保管期限的檔案進(jìn)行鑒定，按程序?qū)Τ^保存期限和無保存價(jià)值的檔案進(jìn)行銷毀；

(四)辦理檔案借閱登記手續(xù)，負(fù)責(zé)檔案利用工作。

縣(市、區(qū))農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行(以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)聯(lián)社)要明確分管信貸業(yè)務(wù)檔案工作的主任(行長(zhǎng))，并明確其職責(zé)。

第三章  信貸業(yè)務(wù)檔案的收集整理和歸檔管理

第九條  分支機(jī)構(gòu)信貸內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)收集信貸業(yè)務(wù)檔案資料。每筆業(yè)務(wù)終了，由信貸人員(客戶經(jīng)理)向信貸內(nèi)勤辦理檔案交接，同時(shí)登記“信貸檔案保管交接登記簿”。信貸內(nèi)勤負(fù)責(zé)審查信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容填寫是否符合有關(guān)規(guī)定，資料是否齊全完整；對(duì)于不符合規(guī)定的，退信貸人員(客戶經(jīng)理)。

第十條  信貸業(yè)務(wù)檔案的整理。

(一)檔案資料中的企業(yè)借款合同、保證合同等要折疊成A4紙規(guī)格，其他需要保管的資料均要提供A4紙樣式，用打號(hào)機(jī)打印頁(yè)碼并固定后歸入檔案盒。

(二)檔案盒中的信貸檔案資料均須打印目錄，目錄列示的內(nèi)容必須與檔案盒中保管的信貸檔案資料內(nèi)容相一致。

(三)對(duì)破損的資料應(yīng)進(jìn)行托裱、修補(bǔ)，字跡易擴(kuò)散的應(yīng)復(fù)制并與原件一并保管。

第十一條  對(duì)法人客戶新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案資料，實(shí)行統(tǒng)一管理、集中保管，原則上由縣級(jí)聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，各分支機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)檔案，要隨發(fā)生隨移交。存量貸款資料按照屬地管理原則，暫由貸款主辦社保管；非法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案資料按照信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，實(shí)行“誰審批，誰保管”，由最終審批部門相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員集中保管。

第十二條  縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)建立健全信貸資料的立卷歸檔制度，信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員對(duì)年度內(nèi)辦理完畢的具有保存價(jià)值的檔案資料搜集齊全，分類整理，立案歸檔。

第十三條  檔案管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和工作需要，對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行立卷分類。