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一、貸款業務

農村信用社是聯系農民的金融紐帶，是農村金融的主力軍。農村信用社的信貸資金是金融支農的主渠道。農村信用社盡可能滿足符合貸款條件的不同層次的“三農”信貸資金需求。

(一)主要貸款種類

1、農戶小額信用貸款。

是面對廣大農戶發放的信用貸款。發放貸款時，依據農戶的信用程度、負債能力核定貸款額度。按照貸款的用途、生產周期，由借、貸雙方商定還款期限。

農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽作擔保、在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款，采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用的管理方式，并且農戶貸款時使用貸款證，貸款證實行一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

農戶小額信用貸款的用途及安排次序是：種植業、養殖業等農業生產費用貸款；為農業生產服務的個體私營經濟貸款；農機具貸款；小型農田水利基本建設貸款。農戶借款人的條件是：社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；信用觀念強、資信狀況良好；從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有可靠收入；家庭成員中必須有具備勞動生產或經營管理能力的勞動力。農村信用社對廣大農戶發放小額信用貸款，解決農民貸款擔保難，方便農民貸款，為農業生產進一步提供及時、便捷的資金支持。

2、農戶聯保貸款。 主要是面對農戶規模經營種植業、 養殖業發放的貸款，借款農戶向信用社貸款時，由具有相應經濟實力、信譽好、愿意承擔還貸連帶責任的農戶提供擔保而發放的貸款。按照貸款的用途、生產周期，由借、貸雙方商定還款期限。

3、助學貸款。主要是面對獲得高等學校錄取的貧困戶學生發放的貸款。

為將進入大專院校深造的學生的父母提供商業性助學貸款，且于支付子女在校期間的學雜費、生活費及其他相關費用。

貸款對象及條件：具有完全民事行為能力；有本地常住戶口；有穩定職業，具備還本付息的能力；有子女就讀大專院校的《錄取通知書》；能提供有效的抵、質押擔保或第三方保證人；借款人已擁有受教育人所需的一定比例的費用。貸款金額最高為五萬元；貸款期限一般不超過八年；貸款利率按照中國人民銀行規定的同期限利率執行。

4、農村工商業貸款。面對農村個體、私營工商企業以抵(質)押方式發放的貸款。

5、其他貸款。面對廣大農戶發放的生活、消費貸款。每戶貸款額度萬元以內以信用方式發放，萬元以上以抵(質)押方式發放。

6、農業經濟組織貸款。對為農業生產的產前、產中、產后服務的農業經濟組織發放的貸款。貸款期限、方式按信用社相關規定確定。

貸款利率。執行人民銀行規定的基準利率，并按照貸款種類、期限、用途使用相應貸款利率上浮幅度。

貸款原則：貸款有借有還，到期歸還，再借不難；堅持誰借款，誰用款，誰還款的原則。

(二)主要貸款方式

1、信用貸款

以借款人的信譽發放的貸款，信用社只以貸款證方式對農戶發放小額信用貸款。

2、擔保貸款

(1)、保證貸款，按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時按約定承擔一般保證或者連帶保證責任而發放的貸款。信用社以聯戶聯保、擔保方式發放農戶、個體工商戶、個體私營企業保證貸款。嚴格控制其他形式的保證貸款，不得發放保證人承擔一般保證責任的保證貸款。

(2)、抵押貸款，按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人財產作為抵押物發放的貸款。

(3)、質押貸款，按照《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款。

3、票據貼現

貸款人以購買借款人、票據持有人未到期商業票據的方式發放的貸款。