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劉某在武寧從事鋼材零售。2008年9月初，一位自稱湖北黃岡的中年男子，來到劉某店鋪，聲稱有一批鋼材需出賣，如有意購買，為以后支付結算，要求劉某到信用社辦理一個新的活期存折和銀行卡。

劉某認為生意可做，便與該中年男子一起，到武寧信用社（未設1米等候線及密碼鍵盤無覆蓋遮擋裝置）辦理活期存折和百福卡（借記卡）。

9月28日，劉某準備將12萬元存入該新開戶頭。劉某在辦理業務前詢問工作人員，如果其他人知道存折賬號是否能取到帳內資金，工作人員答復一般情況是取不到的。劉某立即修改了存折的密碼，將12萬元存入該存折，但未修改百福卡密碼，辦理完畢時，信用社工作人員提示劉某保管好存折。

9月29日劉某持存折到信用社查看帳內資金時，農信社告知該存折賬戶資金已在其他信用社全部取光，其后帶來查詢的百福卡并非是之前辦理的百福卡。劉某意識到，卡被調包了，立即到公安局報案。當日公安局對劉某財物被騙案立案偵查。經查，劉某辦理的百福卡分別于9月28日、29日在瑞昌市、九江市農信社柜臺被他人冒領8萬元，ATM自動取款機取款14次，累計取款4萬元。

現劉某認為武寧農信社營業場所設施，不具保障客戶輸入信息保密的安全要求，因而造成損失，要求該農信社賠償經濟損失12萬元。

【分歧】

能否以農信社營業場所設施，不具備保障客戶輸入信息保密的安全要求為由，要求農信社賠償經濟損失？

第一種意見認為；農信社營業場所，作為一個金融機構，應當要具備1米等候線，密碼輸入器遮護欄等保障客戶輸入信息保密的安全措施，本案中的農信社卻沒有任何的安全措施，具有過錯，應當賠償劉某的損失。

第二種意見認為：劉某的錢被他人盜取的根本原因是開戶設置密碼時，密碼可能被他人偷看到，以及百福卡給劉某后被他人調換。劉某帳戶內資金被他人盜取，是因為劉某百福卡及密碼保管不善造成的，與農信社的行為無關，不應賠償。

【管見】

筆者支持第二種意見，理由如下：

農信社向劉某簽發的存折及百福卡，是劉某為履行《江西省農村信用社個人銀行結算帳戶管理協議書》，以及《江西省農村信用社（合作銀行）百福卡業務協議書》的合同行為，存折及百福卡即是說明，農信社與劉某有帳戶管理協議的書面憑證，也是帳戶資金的記賬憑證和支付憑證。

《合同法》第六十條規定，當事人應當按照約定全面履行自己的義務，應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務。為了保證劉某、農信社雙方的合同目的能夠實現，劉某有妥善保管好，其用于取款的有關證件和存折以及對存款設定的交易密碼，做好保密措施的義務，而農信社則有按照我國金融管理的有關規定進行審查、辦理存款、取款以及對儲戶存款資料進行保密的義務。客戶在出示了存折或百福卡，并能輸入正確的交易密碼時，即應視為是劉某本人行為或劉某已委托授權他人進行交易的標志，農信社即應按客戶要求提供相應的金融服務。

在該案中，盡管農信社營業場所雖然未設1米等候線及密碼鍵盤無覆蓋遮擋裝置，但該項義務所依據的，并非合同明確規定農信社營業場所及服務設施應具有的標準，也無國家明文規定或金融行業通常服務標準義務，劉某為了保證自己存款的安全，不被他人冒領，其自身本應妥善保管自己的存折、百福卡，并保證其向農信社提交的交易密碼不被他人知曉。但劉某并沒有履行該項義務，以至于作為其帳戶資金支付憑證的百福卡被他人調換，其向農信社提交的交易密碼被他人知悉，后其帳內資金被他人支取，對此劉某存在明顯的過錯；《合同法》第一百零七條規定，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。但是，在劉某向農信社提交交易密碼后，農信社沒有向任何第三人泄漏，也無其他違約或違規行為，在存折或卡或服務密碼掛失前，農信社依據客戶持劉某的百福卡并輸入正確密碼所進行的支付劉某賬號內資金的行為，是農信社應履行的合同義務。農信社按合同約定的支付方式支付劉某帳戶內資金后，劉某要求農信社賠償其資金損失的訴訟請求沒有法律依據，所以不應當賠償劉某的損失。